ద్రవ్యోల్బణ-రక్షిత పెట్టుబడుల కోసం ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ (TIPS) పోల్చండి. రేట్లు, నష్టాలు, పన్నులు మరియు ప్రపంచ పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలతలోని తేడాలను అర్థం చేసుకోండి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ద్రవ్యోల్బణం నుండి కాపాడుకోవడానికి సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోండి.
ఐ-బాండ్స్ vs. టిప్స్ (TIPS): ద్రవ్యోల్బణ-రక్షిత సెక్యూరిటీలపై ప్రపంచ పెట్టుబడిదారుల మార్గదర్శిని
ద్రవ్యోల్బణం అనేది ప్రపంచవ్యాప్తంగా కొనుగోలు శక్తిని మరియు పెట్టుబడి రాబడులను ప్రభావితం చేసే ఒక నిరంతర ఆర్థిక శక్తి. అందువల్ల, ప్రపంచవ్యాప్తంగా పెట్టుబడిదారులు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలను దాని క్షీణ ప్రభావాల నుండి రక్షించడానికి వ్యూహాలను ఎక్కువగా కోరుకుంటున్నారు. ఐ-బాండ్స్ మరియు ట్రెజరీ ఇన్ఫ్లేషన్-ప్రొటెక్టెడ్ సెక్యూరిటీస్ (టిప్స్) అనేవి రెండు ప్రముఖ ద్రవ్యోల్బణ-రక్షిత సెక్యూరిటీలు. రెండూ ద్రవ్యోల్బణం నుండి పెట్టుబడులను రక్షించడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నప్పటికీ, అవి విభిన్నంగా పనిచేస్తాయి మరియు విభిన్న ప్రయోజనాలు మరియు నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి. ఈ గైడ్ ప్రపంచ పెట్టుబడిదారుల కోణం నుండి ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్‌ల సమగ్ర పోలికను అందిస్తుంది, వాటి పనితీరు, ప్రయోజనాలు, నష్టాలు మరియు వివిధ పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు వాటి అనుకూలతను అన్వేషిస్తుంది.
ద్రవ్యోల్బణ-రక్షిత సెక్యూరిటీలను అర్థం చేసుకోవడం
ద్రవ్యోల్బణం అంటే ఏమిటి?
ద్రవ్యోల్బణం అనేది వస్తువులు మరియు సేవల సాధారణ ధరల స్థాయి పెరిగే రేటును సూచిస్తుంది, తత్ఫలితంగా డబ్బు కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. పెరిగిన డిమాండ్, సరఫరా గొలుసు అంతరాయాలు మరియు ద్రవ్య విధాన నిర్ణయాలతో సహా వివిధ అంశాలు ద్రవ్యోల్బణానికి దారితీయవచ్చు. విభిన్న ఆర్థిక వాతావరణాలలో ద్రవ్యోల్బణం యొక్క సూక్ష్మ నైపుణ్యాలను అర్థం చేసుకోవడం మంచి పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి కీలకం.
ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ అవసరం
ద్రవ్యోల్బణం పెట్టుబడుల యొక్క వాస్తవ విలువను, ముఖ్యంగా బాండ్ల వంటి స్థిర-ఆదాయ ఆస్తులను క్షీణింపజేస్తుంది. ఒక పెట్టుబడిపై నామమాత్రపు రాబడి కంటే ద్రవ్యోల్బణం రేటు మించి ఉంటే, పెట్టుబడిదారుడు కొనుగోలు శక్తిలో వాస్తవ నష్టాన్ని అనుభవిస్తాడు. ద్రవ్యోల్బణ-రక్షిత సెక్యూరిటీలు వినియోగదారుల ధరల సూచీ (సిపిఐ) లేదా ఇలాంటి ద్రవ్యోల్బణ కొలమానాలలో మార్పులను ప్రతిబింబించేలా తమ రాబడులను సర్దుబాటు చేయడం ద్వారా దీనిని ఎదుర్కోవాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటాయి, తద్వారా పెట్టుబడిదారులు కాలక్రమేణా తమ వాస్తవ కొనుగోలు శక్తిని కొనసాగించేలా చూస్తాయి.
ఐ-బాండ్స్: ఒక అవలోకనం
ఐ-బాండ్స్ అంటే ఏమిటి?
ఐ-బాండ్స్ అనేవి యు.ఎస్. డిపార్ట్‌మెంట్ ఆఫ్ ట్రెజరీ జారీ చేసే పొదుపు బాండ్లు. పెట్టుబడిదారుల పొదుపులను ద్రవ్యోల్బణం నుండి రక్షించడానికి ఇవి రూపొందించబడ్డాయి. ఐ-బాండ్‌పై వడ్డీ రేటు స్థిర రేటు మరియు ద్రవ్యోల్బణ రేటు కలయికతో ఉంటుంది. స్థిర రేటు బాండ్ జీవితకాలం స్థిరంగా ఉంటుంది, మరియు ద్రవ్యోల్బణ రేటును సంవత్సరానికి రెండుసార్లు అన్ని పట్టణ వినియోగదారుల కోసం వినియోగదారుల ధరల సూచీ (సిపిఐ-యు) లో మార్పుల ఆధారంగా సర్దుబాటు చేస్తారు. ఈ నిర్మాణం బాండ్ రాబడి ద్రవ్యోల్బణంతో సమానంగా ఉండేలా చేస్తుంది.
ఐ-బాండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి
ఐ-బాండ్స్ ముఖ విలువకు కొనుగోలు చేయబడతాయి మరియు నెలవారీ వడ్డీని సంపాదిస్తాయి, ఇది అర్ధ సంవత్సరానికి చక్రవడ్డీ చేయబడుతుంది. సంపాదించిన వడ్డీకి రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నుల నుండి మినహాయింపు ఉంటుంది మరియు అర్హత కలిగిన ఉన్నత విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపయోగిస్తే సమాఖ్య పన్నుల నుండి మినహాయింపు పొందవచ్చు. ఐ-బాండ్స్ 30 సంవత్సరాల తర్వాత తుది మెచ్యూరిటీకి చేరుకుంటాయి. మీరు వాటిని ఒక సంవత్సరం తర్వాత రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు, కానీ ఐదు సంవత్సరాల ముందు రిడీమ్ చేస్తే మునుపటి మూడు నెలల వడ్డీ జరిమానాగా విధించబడుతుంది.
ఐ-బాండ్స్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు
- వడ్డీ రేటు: స్థిర రేటు మరియు ద్రవ్యోల్బణ రేటుతో కూడి ఉంటుంది.
- ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాటు: సిపిఐ-యు ఆధారంగా సంవత్సరానికి రెండుసార్లు సర్దుబాటు చేయబడుతుంది.
- కొనుగోలు పరిమితి: ఎలక్ట్రానిక్‌గా ప్రతి వ్యక్తికి ప్రతి క్యాలెండర్ సంవత్సరానికి $10,000, మరియు పన్ను వాపసు ద్వారా పేపర్ బాండ్లతో అదనంగా $5,000.
- పన్ను ప్రయోజనాలు: రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నుల నుండి మినహాయింపు; అర్హత కలిగిన విద్యా ఖర్చులకు సమాఖ్య పన్ను మినహాయింపు.
- విమోచన: ఒక సంవత్సరం తర్వాత రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు; ఐదు సంవత్సరాల ముందు రిడీమ్ చేస్తే మూడు నెలల వడ్డీ జరిమానా.
- మెచ్యూరిటీ: 30 సంవత్సరాలు.
ఐ-బాండ్ రాబడుల ఉదాహరణ
మీరు 1.30% స్థిర రేటు మరియు 3.00% ద్రవ్యోల్బణ రేటుతో ఐ-బాండ్‌ను కొనుగోలు చేశారని అనుకుందాం. మొదటి ఆరు నెలలకు మిశ్రమ వడ్డీ రేటు 4.30% ఉంటుంది. అంటే మీ బాండ్ ఆరు నెలల్లో సుమారుగా 2.15% (4.30%లో సగం) సంపాదిస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణ రేటు ప్రతి ఆరు నెలలకు రీసెట్ చేయబడుతుంది, ఇది ప్రస్తుత ద్రవ్యోల్బణ పరిస్థితులను ప్రతిబింబిస్తుంది. ఈ సర్దుబాటు పెరుగుతున్న లేదా తగ్గుతున్న ధరలకు వ్యతిరేకంగా ఒక రక్షణను అందిస్తుంది.
టిప్స్ (TIPS): ఒక అవలోకనం
టిప్స్ (TIPS) అంటే ఏమిటి?
ట్రెజరీ ఇన్ఫ్లేషన్-ప్రొటెక్టెడ్ సెక్యూరిటీస్ (టిప్స్) అనేవి యు.ఎస్. ట్రెజరీ బాండ్లు, వాటి ప్రిన్సిపల్ వినియోగదారుల ధరల సూచీ (సిపిఐ-యు) లో మార్పుల ఆధారంగా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. ద్రవ్యోల్బణం పెరిగినప్పుడు, ప్రిన్సిపల్ పెరుగుతుంది; ప్రతి ద్రవ్యోల్బణం సంభవించినప్పుడు, ప్రిన్సిపల్ తగ్గుతుంది. ధరల పెరుగుదలతో సమానంగా రాబడిని అందించడం ద్వారా ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా కొనుగోలు శక్తి నష్టపోకుండా పెట్టుబడిదారులను రక్షించడానికి టిప్స్ రూపొందించబడ్డాయి.
టిప్స్ (TIPS) ఎలా పనిచేస్తాయి
టిప్స్ 5, 10, మరియు 30 సంవత్సరాల కాలపరిమితితో విక్రయించబడతాయి. టిప్స్‌పై వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉంటుంది, కానీ వడ్డీ చెల్లింపులు మారుతూ ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి ద్రవ్యోల్బణ-సర్దుబాటు చేయబడిన ప్రిన్సిపల్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి. మెచ్యూరిటీ సమయంలో, పెట్టుబడిదారులు సర్దుబాటు చేయబడిన ప్రిన్సిపల్ లేదా అసలు ప్రిన్సిపల్, ఏది ఎక్కువైతే అది అందుకుంటారు, ఇది ప్రతి ద్రవ్యోల్బణం నుండి వారిని రక్షిస్తుంది.
టిప్స్ (TIPS) యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు
- ప్రిన్సిపల్ సర్దుబాటు: సిపిఐ-యు లో మార్పుల ఆధారంగా సర్దుబాటు చేయబడుతుంది.
- స్థిర వడ్డీ రేటు: ద్రవ్యోల్బణ-సర్దుబాటు చేయబడిన ప్రిన్సిపల్‌పై స్థిర వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తుంది.
- మెచ్యూరిటీ కాలపరిమితులు: 5, 10, మరియు 30 సంవత్సరాల కాలపరిమితులలో అందుబాటులో ఉన్నాయి.
- పన్నుల విధానం: వడ్డీ ఆదాయం మరియు ప్రిన్సిపల్‌లో వార్షిక పెరుగుదల రెండింటిపైనా సమాఖ్య ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది (మెచ్యూరిటీ వరకు అందుకోకపోయినా).
- లభ్యత: ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా యు.ఎస్. ట్రెజరీ నుండి నేరుగా, బ్రోకర్ల ద్వారా, లేదా టిప్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ ల ద్వారా కొనుగోలు చేయవచ్చు.
- ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ: మెచ్యూరిటీ సమయంలో, పెట్టుబడిదారులు సర్దుబాటు చేయబడిన ప్రిన్సిపల్ లేదా అసలు ప్రిన్సిపల్, ఏది ఎక్కువైతే అది అందుకుంటారు.
టిప్స్ (TIPS) రాబడుల ఉదాహరణ
మీరు 1.00% స్థిర వడ్డీ రేటుతో టిప్స్‌లో $1,000 పెట్టుబడి పెట్టారని ఊహించుకోండి. సంవత్సరంలో ద్రవ్యోల్బణం 2.00% ఉంటే, ప్రిన్సిపల్ $1,020కి పెరుగుతుంది. అప్పుడు మీరు $1,020పై 1.00% వడ్డీని అందుకుంటారు, అది $10.20 అవుతుంది. తర్వాతి సంవత్సరం, ద్రవ్యోల్బణం 2.00% వద్ద ఉంటే, మీ ప్రిన్సిపల్ మళ్లీ పెరుగుతుంది, మరియు మీ వడ్డీ చెల్లింపు కొత్త, అధిక ప్రిన్సిపల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ వాతావరణంలో కూడా, మీరు మెచ్యూరిటీ సమయంలో కనీసం మీ అసలు ప్రిన్సిపల్‌ను అందుకుంటారని హామీ ఉంటుంది.
ఐ-బాండ్స్ vs. టిప్స్ (TIPS): ఒక వివరణాత్మక పోలిక
ఐ-బాండ్స్ లేదా టిప్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలా అనే దానిపై సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి, వాటిని అనేక ముఖ్య కారకాల ఆధారంగా పోల్చడం చాలా అవసరం:
1. వడ్డీ రేటు మరియు ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాటు
- ఐ-బాండ్స్: సిపిఐ-యు ఆధారంగా సంవత్సరానికి రెండుసార్లు సర్దుబాటు చేయబడే స్థిర రేటు మరియు ద్రవ్యోల్బణ రేటుతో కూడిన మిశ్రమ రేటును అందిస్తాయి.
- టిప్స్ (TIPS): సిపిఐ-యు లో మార్పుల ఆధారంగా సర్దుబాటు చేయబడిన ప్రిన్సిపల్ మొత్తంపై స్థిర వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి.
విశ్లేషణ: ఐ-బాండ్స్ అధిక ప్రారంభ వడ్డీ రేటును అందించగలవు, ముఖ్యంగా స్థిర రేటు ఆకర్షణీయంగా ఉన్నప్పుడు. అయితే, టిప్స్ ప్రిన్సిపల్‌కు నిరంతర ద్రవ్యోల్బణ సర్దుబాట్లను అందిస్తాయి, ఇది స్థిరమైన ద్రవ్యోల్బణ వాతావరణంలో ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు. నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు ప్రస్తుత స్థిర రేట్లు మరియు ద్రవ్యోల్బణ అంచనాలను పర్యవేక్షించడం చాలా అవసరం.
2. కొనుగోలు పరిమితులు
- ఐ-బాండ్స్: ఎలక్ట్రానిక్‌గా ప్రతి వ్యక్తికి ప్రతి క్యాలెండర్ సంవత్సరానికి $10,000, మరియు పన్ను వాపసు ద్వారా పేపర్ బాండ్లతో అదనంగా $5,000కు పరిమితం.
- టిప్స్ (TIPS): ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా నిర్దిష్ట కొనుగోలు పరిమితులు లేవు; బ్రోకర్లు లేదా ఫండ్ల ద్వారా పరిమితులు వర్తించవచ్చు.
విశ్లేషణ: ఐ-బాండ్స్ కఠినమైన కొనుగోలు పరిమితిని కలిగి ఉంటాయి, ఇది వాటిని చిన్న పెట్టుబడిదారులకు లేదా నిర్దిష్ట, పరిమిత మొత్తంలో ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ కోరుకునే వారికి మరింత అనుకూలంగా చేస్తుంది. టిప్స్ పెద్ద పెట్టుబడులకు ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి.
3. పన్నుల విధానం
- ఐ-బాండ్స్: రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నుల నుండి మినహాయింపు. సమాఖ్య పన్నులను విమోచన లేదా మెచ్యూరిటీ వరకు వాయిదా వేయవచ్చు. అర్హత కలిగిన విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపయోగిస్తే పన్ను మినహాయింపు సాధ్యమవుతుంది.
- టిప్స్ (TIPS): వడ్డీ ఆదాయం మరియు ప్రిన్సిపల్‌లో వార్షిక పెరుగుదల రెండింటిపైనా సమాఖ్య ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది (మెచ్యూరిటీ వరకు అందుకోకపోయినా).
విశ్లేషణ: ఐ-బాండ్స్ మరింత అనుకూలమైన పన్ను విధానాన్ని అందిస్తాయి, ముఖ్యంగా విద్య కోసం పొదుపు చేసే పెట్టుబడిదారులకు లేదా అధిక-పన్ను రాష్ట్రాలలో ఉన్నవారికి. టిప్స్ నుండి వచ్చే ఫాంటమ్ ఆదాయం (ఇంకా అందుకోని ప్రిన్సిపల్ పెరుగుదలపై పన్ను) కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు ప్రతికూలంగా ఉంటుంది.
4. విమోచన మరియు ద్రవ్యత
- ఐ-బాండ్స్: ఒక సంవత్సరం తర్వాత రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు. ఐదు సంవత్సరాల ముందు రిడీమ్ చేస్తే మునుపటి మూడు నెలల వడ్డీ జరిమానాగా విధించబడుతుంది.
- టిప్స్ (TIPS): సెకండరీ మార్కెట్లో కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు విక్రయించవచ్చు, ఇది ఎక్కువ ద్రవ్యతను అందిస్తుంది. టిప్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ లు మరింత ద్రవ్యతను అందిస్తాయి.
విశ్లేషణ: సెకండరీ మార్కెట్లో వర్తకం చేయగలగడం వలన టిప్స్ ఎక్కువ ద్రవ్యతను అందిస్తాయి. ఐ-బాండ్స్ తక్కువ ద్రవ్యతను కలిగి ఉంటాయి, మొదటి ఐదు సంవత్సరాలలోపు ముందుగా రిడీమ్ చేసుకుంటే జరిమానా ఉంటుంది. ద్రవ్యత ప్రాథమిక ఆందోళన అయితే, టిప్స్ లేదా టిప్స్ ఫండ్స్ మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.
5. ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ
- ఐ-బాండ్స్: ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ కాలంలో, వడ్డీ రేటు యొక్క ద్రవ్యోల్బణ భాగం ప్రతికూలంగా ఉండవచ్చు, కానీ మిశ్రమ రేటు సున్నా కంటే తక్కువకు పడిపోదు.
- టిప్స్ (TIPS): ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ సమయంలో ప్రిన్సిపల్ క్రిందికి సర్దుబాటు చేయబడుతుంది, కానీ మెచ్యూరిటీ సమయంలో, పెట్టుబడిదారులు సర్దుబాటు చేయబడిన ప్రిన్సిపల్ లేదా అసలు ప్రిన్సిపల్, ఏది ఎక్కువైతే అది అందుకుంటారు.
విశ్లేషణ: ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ రెండూ ప్రతి ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా రక్షణను అందిస్తాయి. బాండ్ యొక్క కాలపరిమితిలో సిపిఐ గణనీయంగా తగ్గినా, మెచ్యూరిటీ సమయంలో మీరు కనీసం మీ అసలు పెట్టుబడిని తిరిగి పొందుతారని టిప్స్ హామీ ఇస్తాయి.
6. అందుబాటు
- ఐ-బాండ్స్: ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా యు.ఎస్. ట్రెజరీ నుండి నేరుగా కొనుగోలు చేయబడతాయి.
- టిప్స్ (TIPS): ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా యు.ఎస్. ట్రెజరీ నుండి నేరుగా, బ్రోకర్ల ద్వారా, లేదా టిప్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ ల ద్వారా కొనుగోలు చేయవచ్చు.
విశ్లేషణ: టిప్స్ కొనుగోలుకు మరిన్ని మార్గాలను అందిస్తాయి, బ్రోకరేజ్ ఖాతాలను ఉపయోగించడానికి ఇష్టపడే లేదా ఫండ్ల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టే పెట్టుబడిదారులకు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. ఐ-బాండ్స్ ప్రత్యేకంగా ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటాయి.
7. ప్రపంచ పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలత
ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ రెండూ యు.ఎస్. ట్రెజరీచే జారీ చేయబడినప్పటికీ, ప్రపంచ పెట్టుబడిదారులకు వాటి అనుకూలత అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అంతర్జాతీయ పెట్టుబడిదారులు కరెన్సీ రిస్క్, విత్‌హోల్డింగ్ పన్నులు మరియు వారి పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మొత్తం వైవిధ్యతను పరిగణించాలి.
కరెన్సీ రిస్క్
ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ యు.ఎస్. డాలర్లలో ఉంటాయి, అంటే అంతర్జాతీయ పెట్టుబడిదారులు కరెన్సీ రిస్క్‌కు గురవుతారు. మార్పిడి రేట్లలో హెచ్చుతగ్గులు ఈ పెట్టుబడులను వారి స్థానిక కరెన్సీకి మార్చినప్పుడు వాస్తవ రాబడిని ప్రభావితం చేయగలవు. ఉదాహరణకు, జపాన్‌లోని ఒక పెట్టుబడిదారుడు ఐ-బాండ్స్‌ను కొనుగోలు చేసి, జపనీస్ యెన్ యు.ఎస్. డాలర్‌కు వ్యతిరేకంగా బలపడితే, ఐ-బాండ్స్‌పై రాబడి యెన్‌లోకి మార్చినప్పుడు తక్కువగా ఉండవచ్చు.
విత్‌హోల్డింగ్ పన్నులు
ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ నుండి వచ్చే వడ్డీ ఆదాయం సాధారణంగా నివాసేతర విదేశీయులకు యు.ఎస్. విత్‌హోల్డింగ్ పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది. నిర్దిష్ట విత్‌హోల్డింగ్ పన్ను రేటు పెట్టుబడిదారుని నివాస దేశం మరియు యు.ఎస్. మరియు ఆ దేశం మధ్య ఏదైనా వర్తించే పన్ను ఒప్పందాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే పన్ను పరిణామాలను అర్థం చేసుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులు పన్ను సలహాదారునితో సంప్రదించాలి.
పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యం
ప్రపంచ పెట్టుబడిదారులు ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ వారి మొత్తం పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎలా సరిపోతాయో పరిగణించాలి. వివిధ ఆస్తి వర్గాలు మరియు కరెన్సీలలో వైవిధ్యం చేయడం రిస్క్‌ను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, యూరప్‌లోని ఒక పెట్టుబడిదారుడు యూరోలు లేదా ఇతర కరెన్సీలలోని బాండ్లను కలిగి ఉన్న విస్తృత స్థిర-ఆదాయ వ్యూహంలో భాగంగా వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత భాగాన్ని ఐ-బాండ్స్ లేదా టిప్స్‌కు కేటాయించవచ్చు.
ప్రపంచ పెట్టుబడిదారులకు ఆచరణాత్మక ఉదాహరణలు
దృశ్యం 1: ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ కోరుకుంటున్న ఒక జర్మన్ పెట్టుబడిదారుడు
యూరోజోన్‌లో పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణం గురించి ఆందోళన చెందుతున్న ఒక జర్మన్ పెట్టుబడిదారుడు టిప్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించవచ్చు. టిప్స్ యు.ఎస్. డాలర్లలో ఉన్నప్పటికీ, అవి ప్రపంచ ద్రవ్యోల్బణ ధోరణులకు వ్యతిరేకంగా ఒక రక్షణను అందిస్తాయి. పెట్టుబడిదారుడు యు.ఎస్. బ్రోకరేజ్ ఖాతా ద్వారా లేదా టిప్స్ ఇటిఎఫ్ ద్వారా టిప్స్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు. అయితే, వారు కరెన్సీ రిస్క్ మరియు యూరో మరియు యు.ఎస్. డాలర్ మధ్య మారకపు రేటు హెచ్చుతగ్గుల సంభావ్య ప్రభావాన్ని గురించి తెలుసుకోవాలి. యు.ఎస్. విత్‌హోల్డింగ్ పన్ను పరిణామాలను అర్థం చేసుకోవడానికి వారు పన్ను సలహాదారునితో కూడా సంప్రదించాలి.
దృశ్యం 2: యు.ఎస్.లో నివసిస్తున్న ఒక ఆస్ట్రేలియన్ ప్రవాస భారతీయుడు
యు.ఎస్.లో నివసిస్తున్న మరియు పనిచేస్తున్న ఒక ఆస్ట్రేలియన్ ప్రవాస భారతీయుడు ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ కోసం ఐ-బాండ్స్‌ను ఒక ఆకర్షణీయమైన ఎంపికగా భావించవచ్చు. వారు యు.ఎస్.లో నివసిస్తున్నందున, వారు కరెన్సీ రిస్క్ గురించి తక్కువ ఆందోళన చెందుతారు. వారు ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా నేరుగా ఐ-బాండ్స్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్ను మినహాయింపు నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు. వారు తమ పిల్లల విద్య కోసం నిధులను ఉపయోగించాలని ప్లాన్ చేస్తే, వారు సమాఖ్య పన్ను మినహాయింపుకు కూడా అర్హులు కావచ్చు. సంవత్సరానికి $10,000 కొనుగోలు పరిమితి వారి పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు సరిపోతుంది, మరియు వారు ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా తమ ఐ-బాండ్స్‌ను నిర్వహించడం యొక్క సరళతను అభినందిస్తారు.
దృశ్యం 3: వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియో ఉన్న ఒక కెనడియన్ పెట్టుబడిదారుడు
బాగా వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియో ఉన్న ఒక కెనడియన్ పెట్టుబడిదారుడు వారి స్థిర-ఆదాయ వ్యూహంలో భాగంగా టిప్స్‌కు ఒక చిన్న భాగాన్ని కేటాయించవచ్చు. వారు యు.ఎస్. ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలకు ప్రాప్యతను అందించే కెనడియన్ బ్రోకరేజ్ ఖాతా ద్వారా టిప్స్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా కెనడియన్ ఎక్స్ఛేంజ్‌లో ట్రేడ్ చేయబడే టిప్స్ ఇటిఎఫ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. వారు కరెన్సీ రిస్క్ మరియు కెనడియన్ డాలర్ మరియు యు.ఎస్. డాలర్ మధ్య మారకపు రేటు హెచ్చుతగ్గుల సంభావ్య ప్రభావాన్ని పరిగణించాలి. యు.ఎస్. ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే పన్ను పరిణామాలను అర్థం చేసుకోవడానికి వారు పన్ను సలహాదారునితో కూడా సంప్రదించాలి.
ప్రయోజనాలు మరియు నష్టాల సారాంశం
ఐ-బాండ్స్
ప్రయోజనాలు:
- ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా కొనుగోలు చేయడం మరియు నిర్వహించడం సులభం.
- రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నుల నుండి మినహాయింపు.
- అర్హత కలిగిన విద్యా ఖర్చులకు సంభావ్య సమాఖ్య పన్ను మినహాయింపు.
- ప్రతి ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా ప్రిన్సిపల్ కోల్పోయే ప్రమాదం లేదు.
నష్టాలు:
- పరిమిత కొనుగోలు మొత్తం (ఎలక్ట్రానిక్‌గా సంవత్సరానికి $10,000, మరియు పన్ను వాపసు ద్వారా $5,000).
- తక్కువ ద్రవ్యత; మొదటి ఐదు సంవత్సరాలలోపు ముందుగా రిడీమ్ చేసుకుంటే జరిమానా.
- బ్రోకరేజ్ ఖాతాలలో లేదా ఫండ్లలో కొనుగోలుకు అందుబాటులో లేదు.
- అంతర్జాతీయ పెట్టుబడిదారులకు కరెన్సీ రిస్క్ మరియు విత్‌హోల్డింగ్ పన్నులు.
టిప్స్ (TIPS)
ప్రయోజనాలు:
- నిర్దిష్ట కొనుగోలు పరిమితులు లేవు.
- ఎక్కువ ద్రవ్యత; సెకండరీ మార్కెట్లో కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు విక్రయించవచ్చు.
- బ్రోకర్లు, ఫండ్స్ మరియు ట్రెజరీడైరెక్ట్ ద్వారా కొనుగోలుకు అందుబాటులో ఉంది.
- ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ; మెచ్యూరిటీ సమయంలో కనీసం అసలు ప్రిన్సిపల్‌ను అందుకుంటారని హామీ.
నష్టాలు:
- వడ్డీ మరియు వార్షిక ప్రిన్సిపల్ సర్దుబాట్లపై సమాఖ్య ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది.
- సంభావ్య ఫాంటమ్ ఆదాయం (ఇంకా అందుకోని ప్రిన్సిపల్ పెరుగుదలపై పన్ను).
- అంతర్జాతీయ పెట్టుబడిదారులకు కరెన్సీ రిస్క్ మరియు విత్‌హోల్డింగ్ పన్నులు.
ప్రపంచ పోర్ట్‌ఫోలియోల కోసం వ్యూహాత్మక పరిగణనలు
ఒక ప్రపంచ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఐ-బాండ్స్ లేదా టిప్స్‌ను చేర్చేటప్పుడు, ఈ క్రింది వ్యూహాత్మక కారకాలను పరిగణించండి:
1. ద్రవ్యోల్బణ అంచనాలు
మీ దేశంలో మరియు ప్రపంచవ్యాప్తంగా భవిష్యత్ ద్రవ్యోల్బణ రేట్లపై మీ అంచనాలను అంచనా వేయండి. మీరు అధిక ద్రవ్యోల్బణం యొక్క సుదీర్ఘ కాలాన్ని ఊహిస్తే, ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ రెండూ విలువైన రక్షణను అందిస్తాయి. మీ ద్రవ్యోల్బణ దృక్పథాన్ని మెరుగుపరచడానికి ఆర్థిక సూచికలు, కేంద్ర బ్యాంక్ విధానాలు మరియు నిపుణుల అంచనాలను పర్యవేక్షించండి.
2. పెట్టుబడి కాలపరిమితి
మీ పెట్టుబడి కాలపరిమితిని పరిగణించండి. ఐ-బాండ్స్ దీర్ఘకాలిక పొదుపు లక్ష్యాలకు ఉత్తమంగా సరిపోతాయి, ఎందుకంటే అవి 30 సంవత్సరాల తర్వాత మెచ్యూర్ అవుతాయి మరియు మొదటి ఐదు సంవత్సరాలలోపు ముందుగా రిడీమ్ చేసుకుంటే జరిమానా ఉంటుంది. టిప్స్ 5, 10, మరియు 30 సంవత్సరాల కాలపరిమితులలో అందుబాటులో ఉన్నాయి, ఇది మరింత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. మీ ద్రవ్యోల్బణ-రక్షిత సెక్యూరిటీల మెచ్యూరిటీని మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలతో సరిపోల్చండి.
3. పన్ను ప్రణాళిక
మీ పెట్టుబడుల పన్ను ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి ఒక సమగ్ర పన్ను ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయండి. మీ దేశంలో మరియు యు.ఎస్.లో ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ యొక్క పన్ను పరిణామాలను అర్థం చేసుకోవడానికి పన్ను సలహాదారునితో సంప్రదించండి. పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలు మరియు వ్యూహాల ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఆప్టిమైజ్ చేయండి.
4. కరెన్సీ రిస్క్ నిర్వహణ
కరెన్సీ రిస్క్‌ను నిర్వహించడానికి వ్యూహాలను అమలు చేయండి, ఉదాహరణకు హెడ్జింగ్ లేదా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వివిధ కరెన్సీలలో వైవిధ్యం చేయడం. ప్రతికూల మారకపు రేటు కదలికల నుండి రక్షించుకోవడానికి కరెన్సీ ఫార్వర్డ్‌లు లేదా ఆప్షన్‌లను ఉపయోగించడాన్ని పరిగణించండి. మారకపు రేట్లను పర్యవేక్షించండి మరియు అవసరమైన విధంగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సర్దుబాటు చేయండి.
5. పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యం
మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో వివిధ ఆస్తి తరగతులు, పరిశ్రమలు మరియు భౌగోళిక ప్రాంతాలలో బాగా వైవిధ్యభరితంగా ఉందని నిర్ధారించుకోండి. ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ కోసం కేవలం ఐ-బాండ్స్ లేదా టిప్స్‌పై మాత్రమే ఆధారపడవద్దు. మొత్తం రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి మరియు రాబడులను పెంచడానికి స్టాక్స్, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు వస్తువులు వంటి ఇతర ఆస్తులను చేర్చండి.
ఆచరణీయ అంతర్దృష్టులు మరియు సిఫార్సులు
ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ కోసం ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్‌ను సమర్థవంతంగా ఉపయోగించుకోవడానికి, ఈ ఆచరణీయ అంతర్దృష్టులు మరియు సిఫార్సులను పరిగణించండి:
- మీ నష్టభయాన్ని భరించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయండి: నష్టభయంతో మీ సౌకర్య స్థాయిని మరియు ద్రవ్యోల్బణం లేదా మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా సంభావ్య నష్టాలను తట్టుకునే మీ సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయించండి.
- మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్వచించండి: పదవీ విరమణ పొదుపు, విద్యా నిధులు లేదా సంపద పరిరక్షణ వంటి మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను స్పష్టంగా నిర్వచించండి.
- ద్రవ్యోల్బణ ధోరణులను పర్యవేక్షించండి: మీ ప్రాంతంలో మరియు ప్రపంచవ్యాప్తంగా ప్రస్తుత మరియు అంచనా వేయబడిన ద్రవ్యోల్బణ రేట్ల గురించి సమాచారం తెలుసుకోండి.
- వడ్డీ రేట్లను పోల్చండి: ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్‌పై అందించే వడ్డీ రేట్లను ఇతర స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులతో క్రమం తప్పకుండా పోల్చండి.
- పన్ను పరిణామాలను పరిగణించండి: మీ నిర్దిష్ట అధికార పరిధిలో ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే పన్ను పర్యవసానాలను అర్థం చేసుకోండి.
- వృత్తిపరమైన సలహా తీసుకోండి: మీ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు అనుగుణంగా ఉండే వ్యక్తిగతీకరించిన పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారు లేదా పన్ను నిపుణుడితో సంప్రదించండి.
ముగింపు
ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా పెట్టుబడులను రక్షించడానికి ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ విలువైన సాధనాలు. ఐ-బాండ్స్ సరళత మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుండగా, టిప్స్ ఎక్కువ ద్రవ్యత మరియు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి. వాటి మధ్య ఎంపిక వ్యక్తిగత పరిస్థితులు, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు నష్టభయాన్ని భరించే సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రపంచ పెట్టుబడిదారులు కరెన్సీ రిస్క్, విత్‌హోల్డింగ్ పన్నులు మరియు వారి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మొత్తం వైవిధ్యతను జాగ్రత్తగా పరిగణించాలి. ఐ-బాండ్స్ మరియు టిప్స్ యొక్క సూక్ష్మ నైపుణ్యాలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా మరియు వాటిని ఒక బాగా వైవిధ్యభరితమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలో వ్యూహాత్మకంగా చేర్చడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు ద్రవ్యోల్బణం యొక్క క్షీణ ప్రభావాల నుండి తమ సంపదను సమర్థవంతంగా కాపాడుకోవచ్చు మరియు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించవచ్చు.